Để phát triển bền vững, việc tiếp cận nguồn vốn là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, thủ tục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ lại không phải lúc nào cũng đơn giản. Việc nắm rõ quy trình và các yêu cầu sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và tăng khả năng thành công khi vay vốn.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là nhóm doanh nghiệp gì?

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là nhóm doanh nghiệp có quy mô lao động và tài sản nhất định, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế. Theo Điều 5 Nghị định 80/2021/NĐ-CP, doanh nghiệp vừa và nhỏ được phân loại dựa trên các tiêu chí về số lao động tham gia bảo hiểm xã hội, doanh thu và nguồn vốn. Cụ thể:

• Doanh nghiệp siêu nhỏ có dưới 10 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và doanh thu hoặc nguồn vốn dưới 3 tỷ đồng.
• Doanh nghiệp nhỏ trong các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp và dịch vụ có dưới 100 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và doanh thu từ 50 đến 100 tỷ đồng, tùy theo lĩnh vực.
• Doanh nghiệp vừa có từ 100 đến 200 lao động tham gia bảo hiểm xã hội và doanh thu từ 100 đến 300 tỷ đồng.

>>> Xem thêm: Tài khoản doanh nghiệp là gì? Cách mở tài khoản doanh nghiệp, công ty

Doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện đang gặp nhiều khó khăn trong vay vốn ngân hàng

Hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ phổ biến

Hiện nay, có rất nhiều hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ được các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp, nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu vốn của các doanh nghiệp. Dưới đây là một số hình thức phổ cho vay dành cho nhóm SMEs phổ biến mà chủ doanh nghiệp có thể tham khảo:

• Vay thấu chi: Cho phép doanh nghiệp rút tiền vượt quá số dư tài khoản, thường dùng để bổ sung vốn lưu động ngắn hạn.
• Hạn mức tín dụng: Ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng nhất định, doanh nghiệp có thể rút tiền trong hạn mức đó khi cần.
• Tài trợ thương mại: Hỗ trợ doanh nghiệp trong các giao dịch thương mại như chiết khấu hóa đơn, bảo lãnh thanh toán,…
• Vay đầu tư: Dùng để đầu tư vào tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh.
• Vay mua sắm tài sản: Hỗ trợ doanh nghiệp mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải.

Có nhiều hình thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay

Hướng dẫn thủ tục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Việc vay vốn là một bước quan trọng giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) phát triển, mở rộng quy mô hoạt động. Tuy nhiên, để được cấp vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để đáp ứng yêu cầu của tổ chức tín dụng. Dưới đây là các tài liệu cần thiết mà doanh nghiệp phải chuẩn bị khi làm thủ tục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Hồ sơ doanh nghiệp vừa và nhỏ cần chuẩn bị

Tùy thuộc vào yêu cầu của từng đơn vị, hồ sơ vay vốn doanh nghiệp ngân hàng có thể khác nhau. Đầu tiên, doanh nghiệp phải cung cấp giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng. Bên cạnh đó, hồ sơ pháp lý của người đại diện pháp lý hoặc chủ doanh nghiệp cũng cần đầy đủ, bao gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú, cùng giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh còn hiệu lực nếu vay vốn cho hoạt động sản xuất. 

Doanh nghiệp cũng phải chuẩn bị hồ sơ tài chính theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có), cùng với phương án vay vốn chi tiết, bao gồm mục đích vay, kế hoạch sử dụng vốn và phương án trả nợ. Nếu khoản vay có tài sản đảm bảo, doanh nghiệp cần cung cấp các tài liệu liên quan. Ngoài ra, tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng, các giấy tờ bổ sung cũng có thể cần thiết.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tăng tỷ lệ vay vốn thành công

Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Sau khi đã chuẩn bị hồ sơ, tùy thuộc vào từng ngân hàng, quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể khác nhau. Nhưng nhìn chung sẽ gồm 2 cách cho vay với quy trình như sau:

 Vay vốn doanh nghiệp trực tiếp tại quầy giao dịch

Khi lựa chọn vay trực tiếp tại quầy giao dịch, doanh nghiệp sẽ thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Doanh nghiệp nộp hồ sơ tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất. Sau đó, nhân viên tín dụng sẽ hướng dẫn doanh nghiệp điền thông tin vào các mẫu biểu cần thiết để hoàn tất thủ tục.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định về khả năng tài chính, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Giai đoạn này rất quan trọng để đảm bảo khoản vay được xét duyệt chính xác và hợp lý.
• Bước 3: Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ lập tờ trình tín dụng và thông báo cho doanh nghiệp về việc phê duyệt vay, các điều khoản hợp đồng và ngày giải ngân.

>>> Xem thêm: Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?

Vay và nhận giải ngân online

Với sự phát triển của công nghệ, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ vay và giải ngân online, giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn một cách nhanh chóng và thuận tiện. Ví dụ, với BIZ MBBank của MB, doanh nghiệp có thể thực hiện vay vốn và nhận giải ngân trực tuyến qua ứng dụng mobile một cách đơn giản.

• Bước 1: Doanh nghiệp tải và đăng nhập vào ứng dụng BIZ MBBank, sau đó vào mục “Tín dụng” và chọn “Giải ngân/Phát hành bảo lãnh” để thực hiện giao dịch vay vốn.
• Bước 2: Nếu cần hỗ trợ, doanh nghiệp có thể liên hệ với chuyên viên ngân hàng tại chi nhánh MB gần nhất để nhận sự tư vấn và hướng dẫn chi tiết về quy trình giải ngân trực tuyến.

Ngoài các bước trên, doanh nghiệp cần lưu ý rằng quy trình vay vốn online không yêu cầu hồ sơ giấy, nhưng vẫn cần chuẩn bị đầy đủ thông tin tài chính và các báo cáo liên quan, đảm bảo tính chính xác khi tải lên ứng dụng. Để vay vốn thành công, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện về doanh thu, thời gian hoạt động, và các tiêu chí khác do MB quy định. Việc xem xét kỹ hạn mức vay và quản lý dòng tiền là điều quan trọng, đặc biệt khi vay không có tài sản đảm bảo.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể vay vốn online nhanh chóng tại BIZ MBBank

Việc hiểu rõ thủ tục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp và đang tìm kiếm giải pháp tài chính nhanh chóng và hiệu quả, đừng ngần ngại khám phá các dịch vụ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ mà MB cung cấp. Với quy trình đơn giản, lãi suất cạnh tranh và sự hỗ trợ tận tình từ đội ngũ chuyên viên, MB sẽ là đối tác đáng tin cậy giúp doanh nghiệp vững bước trên con đường phát triển.

Để được hỗ trợ, vui lòng để lại thông tin trên website MB hoặc liên hệ hotline MB247 – dành cho Khách hàng Doanh nghiệp: 1900 9045, BIZ Helper, hoặc CN/PGD MB trên toàn quốc.

TRẢI NGHIỆM BIZ MBBANK NGAY.